{"id":11846,"date":"2022-02-07T13:44:53","date_gmt":"2022-02-07T12:44:53","guid":{"rendered":"https:\/\/www.organisator.ch\/?p=9242"},"modified":"2022-02-07T13:44:53","modified_gmt":"2022-02-07T12:44:53","slug":"privat-und-retailbanken-groesse-allein-garantiert-keinen-erfolg","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.organisator.ch\/de\/management\/finanzen_recht\/2022-02-07\/privat-und-retailbanken-groesse-allein-garantiert-keinen-erfolg\/","title":{"rendered":"Privat- und Retailbanken: Gr\u00f6sse allein garantiert keinen Erfolg"},"content":{"rendered":"<figure id=\"attachment_9243\" aria-describedby=\"caption-attachment-9243\" style=\"width: 680px\" class=\"wp-caption alignnone\"><a href=\"https:\/\/www.organisator.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Privat-und-Retailbanken-Groesse-allein-garantiert-keinen-Erfolg_Organisator.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-medium wp-image-9243\" src=\"https:\/\/www.organisator.ch\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Privat-und-Retailbanken-Groesse-allein-garantiert-keinen-Erfolg_Organisator.jpg\" alt=\"\" width=\"680\" height=\"452\" \/><\/a><figcaption id=\"caption-attachment-9243\" class=\"wp-caption-text\">Kunden brachten viel neues Geld: Privat- und Retailbanken in der Schweiz sind solide unterwegs. (Bild: Depositphotos.com)<\/figcaption><\/figure>\n<p>Der Schweizer Finanzplatz hat drei turbulente Jahre hinter sich. Im neuen \u00abPrivate Banking und Retail Banking Market Insight\u00bb hat das Wirtschaftspr\u00fcfungsunternehmen PwC Schweiz die Privat- und Retailbanken untersucht und liefert Einsch\u00e4tzungen zu Profitabilit\u00e4t, Gesch\u00e4ftsvolumen sowie Einkommens- und Kostentreibern. Die Erkenntnisse basieren auf den aktuellsten Finanzberichten der Jahre 2018 bis 2020.<\/p>\n<h2><strong>Je gr\u00f6sser die Privatbank, desto erfolgreicher\u00a0<\/strong><\/h2>\n<p>Trotz einer schwierigen Marktsituation konnten grosse Privatbanken dank eines hohen Netto-Neugeld-Zuflusses ihr Gesch\u00e4ftsvolumen auf durchschnittlich 271 Milliarden Franken in 2020 steigern. Auch der operative RORE (return on required equity capital) ist mit 38,1% deutlich \u00fcber demjenigen der kleinen und mittleren Privatbanken. Dies sei auf starke Markenidentit\u00e4ten, internationale Pr\u00e4senz und differenzierte Serviceportfolios zur\u00fcckzuf\u00fchren, h\u00e4lt die Untersuchung von PwC fest. Gem\u00e4ss Einsch\u00e4tzung der Studie w\u00fcrden diese Entwicklungen auch in Zukunft anhalten und grosse Privatbanken vergleichsweise unabh\u00e4ngig von den Geschehnissen des Finanzmarktes florieren lassen. Kleinere und mittlere Privatbanken hingegen konnten vor allem im Pandemiejahr 2020 nicht mit den Grossbanken mithalten und verbuchten einen \u00fcberschaubaren Netto-Neugeld-Zufluss. Insbesondere die mittelgrossen Banken verzeichneten von 2018 bis 2020 aufgrund sinkender Betriebsgewinnmargen eine stetige Verschlechterung des operativen RORE auf durchschnittlich 10,5%.<\/p>\n<h2><strong>Retailbanken steigern Gesch\u00e4ftsvolumen kontinuierlich\u00a0<\/strong><\/h2>\n<p>Im Retailbereich ist diese Diskrepanz, wie sie bei Privatbanken festzustellen ist, kaum sp\u00fcrbar. Der operative RORE blieb \u00fcber die beobachteten Jahre in allen drei Gr\u00f6ssenordnungen relativ unver\u00e4ndert. Dennoch konnten die Retailbanken ihr Gesch\u00e4ftsvolumen bei niedriger Volatilit\u00e4t kontinuierlich auf durchschnittlich 148 Milliarden Franken (grosse Retailbanken), 31 Milliarden Franken (mittlere Institute) resp. 4,5 Milliarden Franken (kleine Retailbanken) steigern. Neben einer starken Marktpositionierung spielte hier auch der tiefere AuM-Anteil im Retail Banking und damit weniger Abh\u00e4ngigkeit vom globalen Finanzmarkt eine Rolle. Die verwalteten Verm\u00f6gensanteile zeigen sich gerade bei den grossen und mittleren Banken mit einem AuM-Anteil von 50-60% als prim\u00e4rer Wachstumstreiber. Kleinere Retailbanken sind abh\u00e4ngiger vom Hypothekargesch\u00e4ft und generierten haupts\u00e4chlich dadurch ihr Volumenwachstum. \u00abIn den n\u00e4chsten Jahren werden sich diese Entwicklungen fortsetzen\u00bb, erkl\u00e4rt Martin Schilling, Director Deals Financial Services \u2013 Asset &amp; Wealth Management bei PwC Schweiz. \u00abAllerdings werden grosse Retailbanken langfristig an den kleineren Banken vorbeiziehen, da sie dank breiterem Dienstleistungsangebot und einer gr\u00f6sseren Reichweite das Gesch\u00e4ftsvolumen weiter erh\u00f6hen k\u00f6nnen.\u00bb<\/p>\n<h2><strong>Hohe Betriebsertragsmarge n\u00fctzt Kleinbanken wenig<\/strong><\/h2>\n<p>In beiden Bereichen Privat- und Retailbanken verzeichnen die grossen H\u00e4user aufgrund des tendenziell h\u00f6heren Anteils an Gesch\u00e4ftskunden eine tiefere Betriebsertragsmarge. \u00dcber den beobachteten Zeitraum schwankte sie entsprechend zwischen 57 und 62 Basispunkten (Privatbanken) respektive 68 und 75 (Retailbanken) in Bezug auf das Gesch\u00e4ftsvolumen. Kleine Privat- und Retailbanken k\u00f6nnen allerdings nur wenig Vorteil aus den h\u00f6heren Margen ziehen, da sie gemessen am Gesch\u00e4ftsvolumen die h\u00f6chsten Personalkosten haben. Hinzu kommt, dass kleine Retailbanken aufgrund ihres Gesch\u00e4ftsmodells einen h\u00f6heren relativen Anteil an Eigenmittelhinterlegung erbringen m\u00fcssen als gr\u00f6ssere Institute, was den operativen RORE weiter schm\u00e4lert. Die Studie zeigt jedoch auch, dass die Personalkosten \u00fcber den Beobachtungszeitraum im Retail-Bereich konstant geblieben sind \u2013 ein Indikator f\u00fcr ein stabiles und ergiebiges Gesch\u00e4ftsumfeld.<\/p>\n<h2><strong>Privatbanken k\u00e4mpfen mit h\u00f6herer Cost-Income-Ratio\u00a0<\/strong><\/h2>\n<p>In den letzten drei Jahren war die Cost-Income-Ratio (CIR) der Privatbanken in allen Gr\u00f6ssenordnungen deutlich h\u00f6her als diejenige der Retailbanken. Mittlere Privatbanken wiesen gar eine kontinuierliche CIR-Verschlechterung von durchschnittlich 79% auf 86% aus. Besonders hart traf es Schweizer Ableger von europ\u00e4ischen Grossbanken, deren Betriebsgewinnmarge sich von 2018 bis 2020 halbierte. Im Gegensatz dazu schnitten kleine und mittlere Retailbanken mit klar tieferen CIRs von 51% bzw. 53% \u00fcberdurchschnittlich gut ab und bewiesen eine hohe Effizienz.<\/p>\n<p><em>Quelle: <a href=\"http:\/\/www.pwc.ch\">PwC<\/a><\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Der Schweizer Finanzplatz hat drei turbulente Jahre hinter sich. Im neuen \u00abPrivate Banking und Retail Banking Market Insight\u00bb hat das Wirtschaftspr\u00fcfungsunternehmen PwC Schweiz die Privat- und Retailbanken untersucht und liefert Einsch\u00e4tzungen zu Profitabilit\u00e4t, Gesch\u00e4ftsvolumen sowie Einkommens- und Kostentreibern. Die Erkenntnisse basieren auf den aktuellsten Finanzberichten der Jahre 2018 bis 2020. 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