{"id":1242,"date":"2016-07-12T18:08:24","date_gmt":"2016-07-12T16:08:24","guid":{"rendered":"https:\/\/organisator.ch\/?p=1242"},"modified":"2016-07-12T18:08:24","modified_gmt":"2016-07-12T16:08:24","slug":"damit-eine-fruehpensionierung-kein-finanzielles-risiko-darstellt","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.organisator.ch\/fr\/human-resources\/fit_im_job\/2016-07-12\/damit-eine-fruehpensionierung-kein-finanzielles-risiko-darstellt\/","title":{"rendered":"Pour qu'une retraite anticip\u00e9e ne repr\u00e9sente pas un risque financier"},"content":{"rendered":"
\"\"<\/a>
La planification pr\u00e9coce de la retraite est payante.<\/figcaption><\/figure>\n

Optimiser sa propre pr\u00e9voyance vieillesse<\/strong><\/p>\n

Une analyse de la pr\u00e9voyance par un expert fournit la base de d\u00e9cision n\u00e9cessaire. L'analyse \u00e9num\u00e8re toutes les prestations des trois piliers de la pr\u00e9voyance et donne des propositions d'optimisation pour am\u00e9liorer les prestations. Les propri\u00e9taires d'entreprise et les membres de la direction disposent d'une plus grande libert\u00e9 d'action, car ils peuvent influencer directement les diff\u00e9rentes solutions. Les domaines d'optimisation possibles sont les suivants :<\/p>\n

    \n
  • Salaire assur\u00e9 dans la caisse de pension : dans la partie obligatoire de la LPP, le salaire maximal assur\u00e9 est actuellement de 59 925 CHF. Il est calcul\u00e9 \u00e0 partir de votre salaire actuel moins la d\u00e9duction dite de coordination, qui est actuellement de 24 675 CHF. Ainsi, les salaires jusqu'\u00e0 84 600 CHF environ sont obligatoirement assur\u00e9s. Les salaires sup\u00e9rieurs \u00e0 ce montant ne sont pas assur\u00e9s du tout ou sont assur\u00e9s \u00e0 titre facultatif. Il est donc possible d'\u00e9pargner un capital vieillesse suppl\u00e9mentaire en assurant volontairement les salaires sup\u00e9rieurs \u00e0 84 240 CHF et en assurant la totalit\u00e9 du salaire annuel sans d\u00e9duction de coordination.<\/li>\n
  • Sur-obligatoire et extra-obligatoire dans la LPP : les salaires sup\u00e9rieurs \u00e0 84 600 CHF ou \u00e0 126 900 CHF peuvent souvent \u00eatre assur\u00e9s \u00e0 de meilleures conditions (cotisations d'\u00e9pargne plus \u00e9lev\u00e9es, meilleure r\u00e9mun\u00e9ration), selon la caisse de pension.<\/li>\n
  • Versement \u00e0 la caisse de pension : on oublie souvent qu'il existe un potentiel de rachat dans la caisse de pension en raison des augmentations de salaire. Celui-ci devrait \u00eatre combl\u00e9, \u00e0 condition d'avoir les liquidit\u00e9s n\u00e9cessaires. Les versements dans la CP ont d'une part l'avantage d'am\u00e9liorer les prestations au moment du d\u00e9part \u00e0 la retraite et le montant vers\u00e9 peut \u00eatre enti\u00e8rement d\u00e9duit du revenu imposable.<\/li>\n
  • Choix de la fondation de pr\u00e9voyance et placement du capital de pr\u00e9voyance : il existe ici de tr\u00e8s grandes diff\u00e9rences en termes de flexibilit\u00e9, de co\u00fbts et de rendement, dont l'influence sur le capital vieillesse peut \u00eatre assez importante.<\/li>\n
  • Pilier 3a : il est important que le montant maximal annuel soit vers\u00e9 chaque ann\u00e9e, \u00e0 condition que les liquidit\u00e9s soient suffisantes. Une comparaison des co\u00fbts et des rendements des diff\u00e9rents prestataires est ici aussi judicieuse.<\/li>\n<\/ul>\n

    En exploitant toutes ces possibilit\u00e9s, il est possible d'am\u00e9liorer substantiellement les prestations disponibles au moment de la retraite. Et plus t\u00f4t vous commencerez \u00e0 l'optimiser, plus longtemps vous aurez le temps d'am\u00e9liorer vos prestations.<\/p>\n

    Cons\u00e9quences d'une retraite anticip\u00e9e. Une fois que la d\u00e9cision de prendre une retraite anticip\u00e9e a \u00e9t\u00e9 prise, vous devez vous pencher sur les cons\u00e9quences d'une retraite anticip\u00e9e. Elles concernent les trois piliers et sont bri\u00e8vement \u00e9num\u00e9r\u00e9es ci-dessous :<\/p>\n

    1er pilier<\/strong><\/p>\n

      \n
    • Les rentes AVS peuvent \u00eatre per\u00e7ues plus t\u00f4t. Il est toutefois d\u00e9conseill\u00e9 de le faire en raison d'une r\u00e9duction \u00e0 vie.<\/li>\n
    • Malgr\u00e9 une retraite anticip\u00e9e, vous restez toutefois soumis \u00e0 l'AVS. Les pr\u00e9retrait\u00e9s sont soumis \u00e0 l'obligation de cotiser pour les personnes sans activit\u00e9 lucrative. Le montant d\u00e9pend de la fortune et du revenu de la pension. Une activit\u00e9 accessoire r\u00e9duit dans certains cas les cotisations \u00e0 payer, car le pr\u00e9retrait\u00e9 n'est alors pas d\u00e9clar\u00e9 comme \"personne sans activit\u00e9 lucrative\". Pour les personnes fortun\u00e9es, il est judicieux d'avoir un revenu compl\u00e9mentaire afin que ce soient leurs revenus et non leur fortune qui servent de base de calcul.<\/li>\n<\/ul>\n

      2e pilier<\/strong><\/p>\n

        \n
      • L'ensemble du capital LPP peut \u00eatre retir\u00e9 \u00e0 la retraite anticip\u00e9e ou vers\u00e9 sous forme de rente. Etant donn\u00e9 qu'aucune cotisation d'\u00e9pargne n'est vers\u00e9e pour les ann\u00e9es restantes jusqu'\u00e0 la retraite ordinaire et en raison de l'effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s, les prestations diminuent de mani\u00e8re substantielle.<\/li>\n
      • Si vous percevez votre prestation de vieillesse sous forme de capital, votre fondation de pr\u00e9voyance doit respecter des r\u00e8gles sp\u00e9ciales concernant les rachats dans la CP. Souvent, la r\u00e8gle suivante s'applique : \"Si des rachats ont \u00e9t\u00e9 effectu\u00e9s, les prestations qui en r\u00e9sultent ne peuvent pas \u00eatre retir\u00e9es sous forme de capital dans les trois ann\u00e9es qui suivent\".<\/li>\n
      • La totalit\u00e9 du capital d'\u00e9pargne-retraite peut \u00eatre retir\u00e9e au moment de la retraite anticip\u00e9e. Cela a pour cons\u00e9quence, d'une part, que des imp\u00f4ts doivent \u00eatre pay\u00e9s sur l'ensemble du capital et, d'autre part, que la fortune priv\u00e9e augmente. Une fortune priv\u00e9e plus importante a pour cons\u00e9quence une obligation de verser l'AVS plus \u00e9lev\u00e9e. Ces deux points peuvent \u00eatre att\u00e9nu\u00e9s par un maintien du capital et un splitting sur deux fondations de libre passage. Ainsi, le capital reste dans le circuit de la pr\u00e9voyance jusqu'\u00e0 la retraite ordinaire et est donc exon\u00e9r\u00e9 d'imp\u00f4t. Le splitting sur deux fondations de libre passage a pour cons\u00e9quence que la progression fiscale est bris\u00e9e lors du versement et qu'il reste donc plus de capital net.<\/li>\n<\/ul>\n

        3e pilier<\/strong><\/p>\n

          \n
        • Il n'est possible de cotiser au pilier 3a que si un salaire soumis \u00e0 l'AVS est per\u00e7u. Ainsi, dans certaines circonstances, votre retraite anticip\u00e9e a pour cons\u00e9quence que vous ne pouvez plus cotiser au pilier 3a pendant les ann\u00e9es qui vous s\u00e9parent de votre retraite ordinaire. Avec une activit\u00e9 accessoire, vous pouvez cotiser au pilier 3a jusqu'\u00e0 70 ans au maximum.<\/li>\n
        • Veillez \u00e0 \u00e9chelonner les retraits. Si vous ouvrez plusieurs comptes, vous pouvez retirer votre patrimoine au cours de diff\u00e9rentes ann\u00e9es fiscales.<\/li>\n<\/ul>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

          Optimierung der eigenen Altersvorsorge Eine Vorsorgeanalyse durch einen Experten liefert die n\u00f6tige Entscheidungsgrundlage. Die Analyse listet alle Leistungen aus den drei Vorsorges\u00e4ulen auf und gibt Optimierungsvorschl\u00e4ge, wie die Leistungen verbessert werden k\u00f6nnen. 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