{"id":14127,"date":"2022-06-09T14:12:56","date_gmt":"2022-06-09T12:12:56","guid":{"rendered":"https:\/\/www.organisator.ch\/?p=14127"},"modified":"2022-06-09T14:12:56","modified_gmt":"2022-06-09T12:12:56","slug":"etude-des-caisses-de-pension-2022-des-rentes-plus-hautes-sont-realistes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.organisator.ch\/fr\/management\/finanzen_recht\/2022-06-09\/pensionskassenstudie-2022-hoehere-renten-sind-realistisch\/","title":{"rendered":"Etude sur les caisses de pension 2022 : des rentes plus \u00e9lev\u00e9es sont r\u00e9alistes"},"content":{"rendered":"
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Selon la derni\u00e8re \u00e9tude Swisscanto sur les caisses de pension, la redistribution des assur\u00e9s actifs vers les retrait\u00e9s a pu \u00eatre frein\u00e9e. (Image : Depositphotos.com)<\/figcaption><\/figure>\n

Pour les caisses de pension suisses, 2021 a \u00e9t\u00e9 une ann\u00e9e fructueuse. C'est ce que montre la 22e \u00e9dition de l'\u00e9tude Swisscanto sur les caisses de pension, publi\u00e9e par la Banque cantonale de Zurich. Les institutions de pr\u00e9voyance ont r\u00e9alis\u00e9 en moyenne un rendement net de 8,4%. Selon Swisscanto, il s'agit du deuxi\u00e8me meilleur r\u00e9sultat de la derni\u00e8re d\u00e9cennie et il est nettement sup\u00e9rieur \u00e0 la moyenne sur dix ans de 5,4%. Les caisses utilisent de mani\u00e8re cibl\u00e9e les rendements \u00e9lev\u00e9s obtenus au cours des derni\u00e8res ann\u00e9es pour am\u00e9liorer leur sant\u00e9 financi\u00e8re. Cette situation initiale leur offre d\u00e9sormais une plus grande marge de man\u0153uvre, notamment en ce qui concerne la r\u00e9mun\u00e9ration des avoirs de vieillesse. Les assur\u00e9s actifs ont b\u00e9n\u00e9fici\u00e9 d'une r\u00e9mun\u00e9ration plus \u00e9lev\u00e9e - toutes caisses confondues, celle-ci s'est \u00e9lev\u00e9e en 2021 \u00e0 4,25% en moyenne, soit le niveau le plus \u00e9lev\u00e9 depuis 2001, comme le montre l'\u00e9tude 2022 sur les caisses de pension.<\/p>\n

La redistribution des assur\u00e9s actifs vers les retrait\u00e9s est stopp\u00e9e <\/strong><\/h3>\n

Les caisses de pension ont profit\u00e9 des ann\u00e9es de rendement \u00e9lev\u00e9 pour se pr\u00e9parer \u00e0 l'avenir. Elles ont ainsi adapt\u00e9 le taux d'int\u00e9r\u00eat technique, aliment\u00e9 les r\u00e9serves de fluctuation de valeur, opt\u00e9 pour des tables de g\u00e9n\u00e9ration, abaiss\u00e9 le taux de conversion et relev\u00e9 l'\u00e2ge de la retraite. Tout cela a permis de mettre un terme \u00e0 la redistribution, \u00e9trang\u00e8re au syst\u00e8me, des assur\u00e9s actifs vers les retrait\u00e9s.<\/p>\n

Mais une soci\u00e9t\u00e9 \u00e0 deux vitesses s'est form\u00e9e parmi les institutions de pr\u00e9voyance : Les caisses qui ont d\u00e9j\u00e0 accumul\u00e9 des r\u00e9serves de fluctuation de valeur sup\u00e9rieures \u00e0 75% sont parvenues \u00e0 r\u00e9mun\u00e9rer les avoirs de vieillesse de leurs assur\u00e9s deux fois plus que les caisses dont les r\u00e9serves sont inf\u00e9rieures. Pour les \u00e9l\u00e8ves mod\u00e8les parmi les caisses de pension, la voie est libre pour un renversement de tendance : Elles pourront \u00e0 l'avenir r\u00e9mun\u00e9rer plus fortement les avoirs de vieillesse de leurs assur\u00e9s actifs. Les assur\u00e9s des caisses qui ont pris du retard dans la mise en \u0153uvre de leurs devoirs en seront les perdants. Si les r\u00e9serves ne sont pas suffisamment aliment\u00e9es, leur avoir de caisse de pension ne sera r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 qu'\u00e0 un taux inf\u00e9rieur \u00e0 la moyenne. Pour les assur\u00e9s, la caisse aupr\u00e8s de laquelle ils sont assur\u00e9s par leur employeur joue un r\u00f4le d\u00e9cisif.<\/p>\n

Les meilleures caisses font plus de dix fois plus de rendement que les autres<\/strong><\/h3>\n

A l'avenir \u00e9galement, un rendement durablement \u00e9lev\u00e9 des placements restera indispensable pour garantir une bonne r\u00e9mun\u00e9ration des avoirs de vieillesse. En ce qui concerne la performance, la fourchette entre les rendements les plus bas et les plus \u00e9lev\u00e9s est tr\u00e8s large - une tendance qui se dessine depuis des ann\u00e9es dans l'\u00e9tude. En 2021, la valeur la plus basse \u00e9tait de 1,34% ; la meilleure caisse a atteint un rendement de 15,97%, soit plus de dix fois plus \u00e9lev\u00e9. Cela se manifeste \u00e9galement \u00e0 moyen terme, sur cinq ans : Le dixi\u00e8me des caisses les moins performantes a pu r\u00e9aliser un rendement de 3,88% par an ; le dixi\u00e8me le plus performant obtient un rendement de 7,21% par an. Ces diff\u00e9rences s'expliquent par des raisons structurelles, telles que la taille des caisses, les sp\u00e9cificit\u00e9s de la branche et l'allocation des actifs.<\/p>\n

Les obligations n'offrent pas de s\u00e9curit\u00e9 dans les turbulences actuelles du march\u00e9<\/strong><\/h3>\n

En ce qui concerne le mix de placements, les caisses de pension ont mis\u00e9 en 2021 sur une quote-part d'actions record de 33,7% en moyenne. L'allocation d'actifs est d\u00e9cisive, sa pertinence a encore gagn\u00e9 en importance depuis le d\u00e9but de l'ann\u00e9e 2022 avec la guerre en Ukraine, les probl\u00e8mes de la cha\u00eene d'approvisionnement mondiale et la hausse des taux d'int\u00e9r\u00eat : Les obligations, en tant que forme de placement pr\u00e9tendument s\u00fbre, n'ont pas pu faire valoir leurs qualit\u00e9s d\u00e9fensives en d\u00e9but d'ann\u00e9e. Cela a entra\u00een\u00e9 des pertes pour toutes les caisses de pension suisses (en moyenne -7,9% pour les obligations en CHF et -7,2% pour les obligations en devises \u00e9trang\u00e8res). En cons\u00e9quence, les caisses de pension d\u00e9fensives avec une part \u00e9lev\u00e9e d'obligations ont subi de janvier \u00e0 avril des pertes presque aussi importantes que les caisses ax\u00e9es sur les actions : ainsi, le dixi\u00e8me qui a r\u00e9alis\u00e9 la performance la plus faible au cours des cinq derni\u00e8res ann\u00e9es a subi des pertes de 5,2%, tandis que le dixi\u00e8me avec la performance la plus \u00e9lev\u00e9e a perdu \u00e0 peu pr\u00e8s autant, soit 5,1% l'ann\u00e9e derni\u00e8re. Les actions sont incontournables dans le mix de placements.<\/p>\n

\"L'ann\u00e9e derni\u00e8re a montr\u00e9 de mani\u00e8re impressionnante \u00e0 quel point les assur\u00e9s profitent lorsque leur caisse de pension fait ses devoirs et que la performance des placements est bonne. Ceux qui ont de bonnes r\u00e9serves devraient maintenant faire profiter les assur\u00e9s de ces exc\u00e9dents\", explique Iwan Deplazes, responsable de l'Asset Management \u00e0 la Banque cantonale de Zurich. \"Les placements restent l'\u00e9lixir de vie des caisses de pension. La bonne strat\u00e9gie de placement est plus importante que jamais au vu de la situation actuelle des march\u00e9s\".<\/p>\n

Les caisses tiennent leurs promesses de prestations<\/strong><\/h3>\n

Les taux de couverture n'ont jamais \u00e9t\u00e9 aussi \u00e9lev\u00e9s que fin 2021 : ils s'\u00e9levaient en moyenne \u00e0 plus de 122,1% pour les caisses de droit priv\u00e9, soit 6 points de pourcentage de plus que l'ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente. L'\u00e9volution positive du march\u00e9 des actions en est notamment responsable. Si les taux de couverture ont longtemps oscill\u00e9 autour de 110%, la courbe est mont\u00e9e en fl\u00e8che depuis 2018 et a gagn\u00e9 plus de 13 points de pourcentage. Avec une valeur de 122,1% fin 2021, les caisses ont pour la premi\u00e8re fois d\u00e9pass\u00e9 les objectifs qu'elles s'\u00e9taient fix\u00e9es pour les r\u00e9serves de fluctuation de valeur, \u00e0 savoir 18,5%. Et ce, bien que les conseils de fondation aient augment\u00e9 les directives pour la valeur moyenne pour les institutions de pr\u00e9voyance de droit priv\u00e9 depuis 2012 de 15,9% \u00e0 18,5%. Les caisses disposent ainsi de fonds libres pour am\u00e9liorer les prestations. La situation actuelle du march\u00e9 a toutefois eu pour cons\u00e9quence que les taux de couverture, qui s'\u00e9levaient \u00e0 117,3% fin mars 2022, sont \u00e0 nouveau l\u00e9g\u00e8rement inf\u00e9rieurs \u00e0 la valeur cible.<\/p>\n

Le retournement du taux d'int\u00e9r\u00eat met fin \u00e0 la baisse du taux d'int\u00e9r\u00eat technique<\/strong><\/h3>\n

Les solides r\u00e9serves permettent d'inverser la tendance du taux d'int\u00e9r\u00eat technique. Celui-ci s'oriente vers le plafond recommand\u00e9 par la Chambre suisse des experts en caisses de pension et montre avec quels engagements financiers \u00e0 long terme les institutions calculent. En 2021, les experts ont recommand\u00e9, sur la base de leurs calculs, d'augmenter le taux compte tenu de la hausse des taux d'int\u00e9r\u00eat ; une nouvelle recommandation de ce type pourrait suivre en 2022. Ainsi, les taux d'int\u00e9r\u00eat techniques moyens actuels se situent d\u00e9sormais en dessous du plafond recommand\u00e9 - les caisses \u00e9valuent donc leurs promesses de rentes de mani\u00e8re r\u00e9aliste. En revanche, selon les chiffres de l'\u00e9tude sur les caisses de pension, le taux de conversion continuera de baisser : pour les hommes ayant atteint l'\u00e2ge de la retraite de 65 ans, il passera en moyenne de 5,43% en 2022 \u00e0 5,25% en 2026. \"Les caisses sont en forme et peuvent tenir leurs promesses de prestations. Nous constatons un renversement de tendance : La redistribution des assur\u00e9s actifs vers les retrait\u00e9s a enfin pu \u00eatre stopp\u00e9e. Des rentes plus \u00e9lev\u00e9es sont en vue\", d\u00e9clare Heini D\u00e4ndliker, responsable Key Account Management Entreprises Suisse \u00e0 la Z\u00fcrcher Kantonalbank.<\/p>\n

De nombreuses caisses anticipent la r\u00e9forme de la LPP<\/strong><\/h3>\n

Dans leurs propositions relatives aux projets de r\u00e9forme actuellement en discussion, le Conseil national et la commission du Conseil des Etats souhaitent abaisser le seuil d'entr\u00e9e, alors que le Conseil f\u00e9d\u00e9ral n'a pas touch\u00e9 \u00e0 ce th\u00e8me dans la r\u00e9forme de la LPP. Les travailleurs \u00e0 temps partiel et les multi-employeurs sont actuellement d\u00e9savantag\u00e9s s'ils gagnent moins de CHF 21'510 par an. Un quart des caisses interrog\u00e9es ont d\u00e9j\u00e0 abaiss\u00e9 ce seuil ou l'ont rendu variable. De m\u00eame, il est question de r\u00e9duire la d\u00e9duction de coordination qui d\u00e9savantage particuli\u00e8rement les travailleurs \u00e0 temps partiel. Les institutions de pr\u00e9voyance proposent toutefois d\u00e9j\u00e0 des mod\u00e8les de d\u00e9duction de coordination flexibles. La d\u00e9duction est li\u00e9e soit au taux d'occupation, soit au salaire assur\u00e9. Certaines caisses la suppriment compl\u00e8tement. Seule une minorit\u00e9 de 14% mise encore sur des d\u00e9ductions de coordination fixes sans pond\u00e9ration du taux d'occupation. Sur ces sujets, les caisses ont parfois une longueur d'avance sur les politiques.<\/p>\n

Peu de progr\u00e8s sur le CO2<\/sub>-mesures <\/strong><\/h3>\n

La situation est en revanche diff\u00e9rente pour un autre th\u00e8me pertinent : l'int\u00e9gration de crit\u00e8res de durabilit\u00e9. Certes, en 2021, 33% des caisses ont d\u00e9j\u00e0 ancr\u00e9 des crit\u00e8res environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans leur r\u00e8glement de placement, alors qu'elles n'\u00e9taient que 25% en 2020. Mais ici, ce sont surtout les grandes caisses qui accordent \u00e0 ce th\u00e8me la pertinence n\u00e9cessaire. Les petites caisses ont six ans de retard. Il n'y a gu\u00e8re de mouvement en ce qui concerne la mesure des \u00e9missions de CO2<\/sub>-des portefeuilles ou dans la d\u00e9finition d'objectifs de r\u00e9duction effectifs : Seuls 61 TP2T ont un objectif de r\u00e9duction concret, alors que 101 TP2T commencent tout de m\u00eame \u00e0 y r\u00e9fl\u00e9chir.<\/p>\n

Les femmes sont fortement sous-repr\u00e9sent\u00e9es dans les conseils de fondation<\/strong><\/h3>\n

Pour la premi\u00e8re fois, les caisses de pension ont \u00e9t\u00e9 interrog\u00e9es dans le cadre de l'\u00e9tude sur la composition et le travail des conseils de fondation. Le conseil de fondation se compose en moyenne de huit personnes, qui appartiennent g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 l'entreprise. En ce qui concerne les d\u00e9cisions de placement, environ 80% de toutes les institutions de pr\u00e9voyance font confiance \u00e0 un comit\u00e9 de placement, presque toutes les grandes caisses \u00e9tant dans ce cas. Bien que les femmes repr\u00e9sentent 43% des assur\u00e9s, elles ne sont repr\u00e9sent\u00e9es qu'\u00e0 hauteur de 22% dans l'organe de direction supr\u00eame des caisses.<\/p>\n

Source : ZKB<\/a>. Plus d'informations sur l'\u00e9tude est disponible ici<\/a>. L'ORGANISATEUR a fait une d\u00e9claration dans un article actuel<\/a> (payant) a \u00e9galement examin\u00e9 \u00e0 la loupe quelques institutions de pr\u00e9voyance.<\/em><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

F\u00fcr Schweizer Pensionskassen war 2021 ein erfolgreiches Jahr. Dies zeigt die 22. Ausgabe der Swisscanto Pensionskassenstudie, herausgegeben von der Z\u00fcrcher Kantonalbank. Die Vorsorgeeinrichtungen erwirtschafteten durchschnittlich eine Nettorendite von 8,4%. Dies ist gem\u00e4ss Swisscanto das zweitbeste Ergebnis der letzten Dekade und liegt deutlich \u00fcber dem Zehn-Jahre-Schnitt von 5,4%. Die \u00fcber die letzten Jahre erwirtschafteten hohen Renditen […]<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_yoast_wpseo_focuskw":"Pensionskassenstudie","_yoast_wpseo_metadesc":"Die Swisscanto Pensionskassenstudie 2022 zeigt eine h\u00f6here Fitness der Vorsorgeeinrichtungen, dies dank einer Anlagerendite von 8,4 Prozent.","articlekey":"","footnotes":""},"categories":[24],"tags":[2932,377,459],"class_list":["post-14127","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-finanzen_recht","tag-altersvorsorge","tag-pensionskassen","tag-studie"],"acf":[],"yoast_head":"\nPensionskassenstudie 2022: H\u00f6here Renten sind realistisch - Organisator<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Die Swisscanto Pensionskassenstudie 2022 zeigt eine h\u00f6here Fitness der Vorsorgeeinrichtungen, dies dank einer Anlagerendite von 8,4 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