{"id":27660,"date":"2024-06-20T18:43:27","date_gmt":"2024-06-20T16:43:27","guid":{"rendered":"https:\/\/www.organisator.ch\/de\/?p=27660"},"modified":"2024-06-19T11:51:53","modified_gmt":"2024-06-19T09:51:53","slug":"pensionskassen-spueren-wieder-aufwind","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.organisator.ch\/fr\/management\/2024-06-20\/pensionskassen-spueren-wieder-aufwind\/","title":{"rendered":"Les caisses de pension sentent \u00e0 nouveau le vent tourner"},"content":{"rendered":"
\"Graphique
Graphique 1 : Rendement net moyen 2014-2023. \u00a9 Swisscanto by Z\u00fcrcher Kantonalbank - Etude des caisses de pension suisses 2024<\/figcaption><\/figure>\n

L'ann\u00e9e 2024 sera importante pour les caisses de pension suisses : Le 22 septembre 2024, on votera sur la r\u00e9forme de la LPP. Et il semble que les caisses de pension puissent se mettre en bonne position en amont de celle-ci. En effet, la nouvelle \u00e9tude tr\u00e8s attendue sur les caisses de pension suisses de Swisscanto by Banque Cantonale de Zurich<\/a> constate que les institutions de pr\u00e9voyance ont pu mettre un terme \u00e0 leur longue r\u00e9duction des prestations et que le 2e pilier se pr\u00e9sente comme stable. 483 institutions de pr\u00e9voyance repr\u00e9sentant pr\u00e8s de 4,1 millions d'assur\u00e9s et g\u00e9rant une fortune de CHF 770 milliards ont particip\u00e9 \u00e0 l'\u00e9tude, la 24e \u00e9dition de cette s\u00e9rie.<\/p>\n

Des rendements \u00e9lev\u00e9s permettent d'augmenter les r\u00e9serves et les prestations<\/h3>\n

La bonne ann\u00e9e boursi\u00e8re 2023 est responsable de la situation financi\u00e8re stable des caisses de pension suisses. Selon l'\u00e9tude, les caisses de pension ont r\u00e9alis\u00e9 en moyenne un rendement net de 5,1 %. Les caisses de pr\u00e9voyance ont ainsi pu augmenter sensiblement leur coussin financier. Alors que le taux de couverture des caisses de droit priv\u00e9 avait baiss\u00e9 de 122,1 \u00e0 110,1 pour cent en 2022 en raison des rendements n\u00e9gatifs, il s'\u00e9levait d\u00e9j\u00e0 \u00e0 nouveau \u00e0 113,5 pour cent fin 2023. Pr\u00e8s de la moiti\u00e9 des caisses ont reconstitu\u00e9 leurs r\u00e9serves de fluctuation de valeur \u00e0 au moins 75 pour cent et seraient donc pr\u00eates \u00e0 am\u00e9liorer leurs prestations.<\/p>\n

En 2023, le rendement moyen des 10 % des caisses les plus performantes \u00e9tait de 8,2 %, tandis que celui des 10 % des caisses les moins performantes \u00e9tait de 2,3 %. \"La performance plus \u00e9lev\u00e9e des caisses performantes profite aux assur\u00e9s : les Topperformers affichent \u00e0 nouveau un taux de couverture \u00e9lev\u00e9 \u00e0 fin 2023 et ont largement constitu\u00e9 leurs r\u00e9serves de fluctuation de valeur. Cela leur a permis de r\u00e9percuter la bonne performance sur les assur\u00e9s actifs et de verser un int\u00e9r\u00eat de 3,7 pour cent, nettement sup\u00e9rieur au taux minimal LPP\", explique Iwan Deplazes, responsable de la gestion des actifs \u00e0 la Banque cantonale de Zurich. Les caisses les moins performantes ont r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 les avoirs de vieillesse des actifs \u00e0 hauteur de 2,0 pour cent ; la moyenne sur l'ensemble des caisses \u00e9tudi\u00e9es \u00e9tait de 2,44 pour cent. L'\u00e9volution des taux de conversion va \u00e9galement dans le bon sens. Apr\u00e8s la chute des 15 derni\u00e8res ann\u00e9es, la courbe s'aplatit sensiblement. Le taux de conversion moyen s'\u00e9l\u00e8ve actuellement \u00e0 5,31% et les caisses pr\u00e9voient un taux de 5,23% d'ici 2029.<\/p>\n

\"Graphique
Graphique 2 : Comparaison entre le rendement th\u00e9orique et le rendement attendu. \u00a9 Swisscanto by Banque Cantonale de Zurich - Etude des caisses de pension suisses 2024<\/figcaption><\/figure>\n

L'\u00e9tude Swisscanto sur les caisses de pension 2024 confirme ce que la Commission de haute surveillance de la pr\u00e9voyance professionnelle (CHS PP) avait d\u00e9j\u00e0 pu communiquer d\u00e9but mai : La situation financi\u00e8re des institutions de pr\u00e9voyance suisses a de nouveau \u00e9volu\u00e9 positivement au cours de l'ann\u00e9e de r\u00e9f\u00e9rence 2023. Dans son communiqu\u00e9, la CHS PP met toutefois en garde contre le fait de parler d\u00e8s maintenant d'un retour \u00e0 une situation stable. En effet, les tensions g\u00e9opolitiques, en particulier, augmenteraient et seraient source d'incertitude. Mais il est \u00e9galement pr\u00e9cis\u00e9 que les caisses de pension \"peuvent, pour la plupart, faire face \u00e0 cet avenir incertain en \u00e9tant bien pr\u00e9par\u00e9es\".<\/p>\n

Des prestations flexibles plut\u00f4t que des garanties \u00e0 long terme<\/h3>\n

Les indicateurs montrent que les caisses de pension fourniront bient\u00f4t \u00e0 nouveau des prestations plus \u00e9lev\u00e9es - notamment parce que les perspectives de rendement sont plus optimistes depuis le retournement des taux d'int\u00e9r\u00eat. Les caisses s'attendent \u00e0 un rendement de 3,0 % en 2024, contre 2,7 % l'ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente. Le d\u00e9but de l'ann\u00e9e 2024 \u00e9tait d\u00e9j\u00e0 prometteur, comme le montre le Swiss Pension Finance Watch de Willis Towers Watson (WTW) pour le premier trimestre 2024. Les engagements nets des employeurs suisses en mati\u00e8re de caisses de pension ont pu compenser leurs pertes du dernier trimestre 2023, peut-on y lire. Les actifs de pension ont connu une croissance significative de 5,0% sur le trimestre et les taux d'int\u00e9r\u00eat sur les obligations d'entreprise sont rest\u00e9s assez stables. La forte position des engagements de pension nets sur les deux derni\u00e8res ann\u00e9es se maintient donc malgr\u00e9 une chute temporaire fin 2023, constate WTW. Le taux de couverture a augment\u00e9 de 6,2%, comme le montre l'indice des pensions WTW. Il est pass\u00e9 de 119,9% (31 d\u00e9cembre 2023) \u00e0 126,1% (31 mars 2024). Cette tendance \u00e0 la hausse, comme le montrent toutes les \u00e9tudes mentionn\u00e9es ici, se refl\u00e8te \u00e9galement dans le taux technique, qui fixe les attentes de rendement \u00e0 long terme des caisses de pension. Toutes caisses confondues, la moyenne est pass\u00e9e de 1,54 \u00e0 1,57%.<\/p>\n

Malgr\u00e9 les signes positifs, les caisses de pension se retiennent d'augmenter leurs garanties de prestations. Seules trois des 483 caisses interrog\u00e9es ont relev\u00e9 leur taux de conversion. \"Certes, 14 pour cent veulent apporter cette ann\u00e9e des am\u00e9liorations aux prestations des retrait\u00e9s, mais l\u00e0 encore, la r\u00e9ticence \u00e0 l'\u00e9gard des engagements \u00e0 long terme est manifeste : Seuls 39 pour cent de ces caisses accordent des augmentations de rentes. Les 61 pour cent restants misent sur des versements uniques\", explique Heini D\u00e4ndliker, responsable Key-Account-Management et responsable Client\u00e8le entreprises du march\u00e9 suisse de la Banque cantonale de Zurich.<\/p>\n

Expos\u00e9 aux opportunit\u00e9s et aux risques du march\u00e9<\/h3>\n

La tendance \u00e0 la flexibilit\u00e9 des prestations peut \u00eatre interpr\u00e9t\u00e9e comme une r\u00e9action aux exp\u00e9riences des 20 derni\u00e8res ann\u00e9es. Les turbulences r\u00e9p\u00e9t\u00e9es sur les march\u00e9s boursiers ont accru le besoin de s\u00e9curit\u00e9 des caisses de pension. Elles cherchent des moyens de r\u00e9agir de mani\u00e8re flexible \u00e0 l'\u00e9volution des march\u00e9s financiers. Ce changement a des cons\u00e9quences imm\u00e9diates pour les assur\u00e9s : Si moins de prestations sont garanties, celles-ci d\u00e9pendent de plus en plus de l'\u00e9volution de la bourse. Les assur\u00e9s supportent donc de plus en plus les risques des placements. Si les cours montent, la pr\u00e9voyance en profite - si les cours baissent, la pr\u00e9voyance en souffre.<\/p>\n

Lorsque les rendements sont \u00e9lev\u00e9s, comme ce fut le cas l'ann\u00e9e derni\u00e8re, les assur\u00e9s en profitent : les retrait\u00e9s b\u00e9n\u00e9ficient de versements uniques et les assur\u00e9s actifs d'une r\u00e9mun\u00e9ration plus \u00e9lev\u00e9e de leurs avoirs d'\u00e9pargne vieillesse. Selon l'\u00e9tude de Swisscanto, ces derniers ont \u00e9t\u00e9 r\u00e9mun\u00e9r\u00e9s en moyenne \u00e0 2,44 pour cent en 2023, les caisses ayant des rendements plus \u00e9lev\u00e9s ayant tendance \u00e0 se montrer plus g\u00e9n\u00e9reuses. On peut en tirer la conclusion suivante : Les caisses de pension ont mis un terme \u00e0 la redistribution des jeunes vers les vieux et le syst\u00e8me de capitalisation est \u00e0 nouveau conforme \u00e0 son principe.<\/p>\n

Comparaison des caisses de pension<\/h3>\n

Ind\u00e9pendamment des \u00e9tudes de Swisscanto, OAK BV ou WTW cit\u00e9es ici, nous avons interrog\u00e9 individuellement quelques-unes des institutions de pr\u00e9voyance suisses les plus \u00e9tablies. Nous avons utilis\u00e9 les chiffres cl\u00e9s qu'elles nous ont fournis dans un aper\u00e7u sur une double page<\/a> rassembl\u00e9s.<\/p>\n

 <\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Les caisses de pension suisses peuvent s'enorgueillir d'une bonne ann\u00e9e boursi\u00e8re 2023. Cela a fortement am\u00e9lior\u00e9 leur situation financi\u00e8re. Les assur\u00e9s le ressentent \u00e9galement : certains peuvent m\u00eame se r\u00e9jouir d'une am\u00e9lioration des prestations.<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":27658,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_yoast_wpseo_focuskw":"Pensionskassen","_yoast_wpseo_metadesc":"Die Schweizer Pensionskassen k\u00f6nnen auf ein gutes B\u00f6rsenjahr 2023 zur\u00fcckblicken. 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