{"id":7328,"date":"2020-11-13T07:56:31","date_gmt":"2020-11-13T06:56:31","guid":{"rendered":"https:\/\/www.organisator.ch\/?p=7328"},"modified":"2020-11-13T07:56:31","modified_gmt":"2020-11-13T06:56:31","slug":"wie-lassen-sich-spezielle-risiken-versichern","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.organisator.ch\/fr\/management\/2020-11-13\/wie-lassen-sich-spezielle-risiken-versichern\/","title":{"rendered":"Comment assurer des risques sp\u00e9cifiques ?"},"content":{"rendered":"
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Il est \u00e9galement possible d'assurer des risques sp\u00e9ciaux : les remont\u00e9es m\u00e9caniques qui ne peuvent pas transporter de personnes en raison d'un risque d'avalanche ou d'un temps orageux, par exemple, et qui doivent donc s'attendre \u00e0 un manque \u00e0 gagner, peuvent s'assurer contre ces risques. (Image : Pixabay.com)<\/figcaption><\/figure>\n

De nombreuses entreprises sont confront\u00e9es \u00e0 des risques consid\u00e9r\u00e9s comme \"non transf\u00e9rables\". Parfois, certains de ces risques menacent m\u00eame l'existence de l'entreprise. Mais comment g\u00e9rer de tels risques ? D'une part, il convient de les r\u00e9duire autant que possible par des mesures pr\u00e9ventives et r\u00e9actives issues de la gestion des risques et de la gestion de la continuit\u00e9 des activit\u00e9s. Mais tr\u00e8s souvent, m\u00eame apr\u00e8s cela, un risque non n\u00e9gligeable subsiste, pour lequel une solution d'assurance sp\u00e9cifique peut \u00eatre examin\u00e9e.<\/p>\n

Risques sp\u00e9cifiques connus et moins connus<\/h2>\n

Depuis quelque temps, le march\u00e9 de l'assurance et le march\u00e9 financier proposent des solutions et des constructions int\u00e9ressantes pour ces risques \"non assurables\" qui ne sont pas couverts par des solutions d'assurance classiques. L'exemple le plus connu est sans doute la couverture des risques de change par le biais du march\u00e9 financier. Les possibilit\u00e9s de transfert des risques m\u00e9t\u00e9orologiques sont moins connues. Dans ce cas, ce ne sont pas les dommages classiques caus\u00e9s par les temp\u00eates ou les inondations qui sont au centre de l'attention, mais les pertes de revenus qui ne sont pas pr\u00e9c\u00e9d\u00e9es d'un dommage physique. Si, par exemple, un chemin de fer de montagne ne peut pas assurer le transport de personnes en raison de conditions m\u00e9t\u00e9orologiques orageuses ou d'un risque aigu d'avalanche, il en r\u00e9sulte une perte de revenus.<\/p>\n

Quand le temps devient fou<\/h2>\n

Un autre exemple est celui de la navigation sur le Rhin : les bateaux ne peuvent emprunter tous les passages que si le Rhin a un d\u00e9bit suffisant. Plus le niveau du fleuve baisse, moins les bateaux peuvent charger. Si le niveau descend m\u00eame en dessous du niveau minimum, le transport doit \u00eatre compl\u00e8tement arr\u00eat\u00e9. Les entreprises directement impliqu\u00e9es dans le transport sont tout autant touch\u00e9es par un tel \u00e9v\u00e9nement sans dommage physique que les entreprises qui d\u00e9pendent des mati\u00e8res premi\u00e8res, auxiliaires et consommables ainsi que des marchandises ainsi transport\u00e9es.<\/p>\n

Un risque similaire existe pour les entreprises qui exploitent une centrale hydro\u00e9lectrique. En cas de s\u00e9cheresse persistante, celle-ci ne peut plus produire suffisamment d'\u00e9nergie et les frais d'exploitation peuvent, dans le pire des cas, d\u00e9passer les recettes obtenues. Cette situation peut encore s'aggraver si le prix de l'\u00e9lectricit\u00e9 a d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 fix\u00e9 \u00e0 l'avance, ce qui est souvent le cas. L'exploitant doit fournir de l'\u00e9lectricit\u00e9 \u00e0 un prix donn\u00e9, m\u00eame si sa propre centrale ne g\u00e9n\u00e8re pas assez d'\u00e9lectricit\u00e9. Cette obligation de livraison ne peut \u00eatre couverte que par de l'\u00e9lectricit\u00e9 achet\u00e9e. Les co\u00fbts suppl\u00e9mentaires ainsi g\u00e9n\u00e9r\u00e9s peuvent \u00e9galement \u00eatre transf\u00e9r\u00e9s. D'autre part, les installations solaires ne peuvent fournir de l'\u00e9lectricit\u00e9 que par beau temps. Transf\u00e9rer le manque \u00e0 gagner et les co\u00fbts suppl\u00e9mentaires peut l\u00e0 aussi \u00eatre une solution int\u00e9ressante pour compenser les longues p\u00e9riodes de production insuffisante d'\u00e9lectricit\u00e9.<\/p>\n

Les organisateurs d'\u00e9v\u00e9nements en plein air disposent d'une autre possibilit\u00e9 d'application int\u00e9ressante de l'assurance contre les intemp\u00e9ries. En cas de mauvais temps, on peut s'attendre \u00e0 ce que moins de visiteurs se rendent \u00e0 un \u00e9v\u00e9nement. Le pr\u00e9judice financier qui pourrait \u00eatre caus\u00e9 par le mauvais temps peut \u00eatre contr\u00e9 de mani\u00e8re pr\u00e9ventive gr\u00e2ce \u00e0 un transfert.<\/p>\n

Assurances pour risques sp\u00e9ciaux<\/h2>\n

Des solutions d'assurance alternatives peuvent couvrir tous ces risques, de sorte qu'ils ne doivent pas \u00eatre accept\u00e9s comme un \"cas de force majeure\". Les industries directement d\u00e9pendantes des conditions m\u00e9t\u00e9orologiques peuvent \u00e9galement transf\u00e9rer les risques m\u00e9t\u00e9orologiques. Il y a toutefois une condition pr\u00e9alable au transfert des risques : la mesurabilit\u00e9. Un produit d'assurance ne peut \u00eatre structur\u00e9 que si le d\u00e9clencheur de la perte de rendement est mesurable (p. ex. quantit\u00e9 de pr\u00e9cipitations, niveau d'eau). Mais cela permet d'adapter le risque aux besoins individuels.<\/p>\n

Ce qui est int\u00e9ressant dans toutes ces solutions, c'est que les co\u00fbts d'une assurance sont transparents, car le lien entre le dommage et le d\u00e9clencheur est d\u00e9fini avec pr\u00e9cision et li\u00e9 \u00e0 des param\u00e8tres mesurables. Il est donc possible, d'une part, de pr\u00e9voir les co\u00fbts du transfert avec une relative pr\u00e9cision et, d'autre part, d'\u00e9tablir un calcul co\u00fbts\/b\u00e9n\u00e9fices pr\u00e9cis, car la valeur attendue peut \u00eatre calcul\u00e9e sur la base de donn\u00e9es historiques. Cela aide \u00e0 prendre des d\u00e9cisions concernant le transfert des risques ou la prise en charge de la propri\u00e9t\u00e9.<\/p>\n

Un autre avantage est qu'il n'y a pratiquement pas d'obligations ni de r\u00e9serves, car aucune exclusion n'est possible en raison de la d\u00e9termination individuelle du d\u00e9clencheur. Il n'y a donc pas de mauvaises surprises lorsqu'un sinistre survient. Soit le d\u00e9clencheur \u00e9tait sup\u00e9rieur au seuil d\u00e9fini et il y a un paiement, soit le seuil n'a pas \u00e9t\u00e9 atteint et le dommage se situe dans la fourchette d\u00e9finie comme acceptable.<\/p>\n

Applicable au cas par cas<\/h2>\n

Il convient de noter que ces solutions sont con\u00e7ues de mani\u00e8re tr\u00e8s individuelle, ce qui implique un certain travail. C'est pourquoi ces structures ne sont adapt\u00e9es qu'\u00e0 la couverture de risques consid\u00e9r\u00e9s comme critiques pour la p\u00e9rennit\u00e9 de l'entreprise. Ce n'est que dans de tels cas qu'un transfert de risque alternatif peut apporter une stabilit\u00e9 financi\u00e8re \u00e0 l'entreprise.<\/p>\n

Auteur :<\/strong>
\nStefan Br\u00e4ndli a \u00e9tudi\u00e9 la g\u00e9ologie en bachelor et la g\u00e9ophysique en master \u00e0 l'EPF de Zurich. Il a ensuite travaill\u00e9 comme collaborateur scientifique \u00e0 l'ETH Zurich dans le domaine de la dynamique des fluides. Depuis 2018, il travaille chez Funk en tant qu'analyste des risques au sein du Funk RiskLab et g\u00e8re diff\u00e9rents projets. Analyses des risques<\/a> (cyber-risques, risques d'interruption d'exploitation, risques NDBI, etc.), notamment au moyen de proc\u00e9dures de simulation
\npar
\nwww.funk-gruppe.ch<\/a><\/em><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Viele Firmen sehen sich mit Risiken konfrontiert, die als \u00abnicht transferierbar\u00bb gelten. Zuweilen gef\u00e4hrden einige dieser Risiken sogar die Existenz der Unternehmen. Wie geht man jedoch mit solchen Risiken um? Zum einen sollten diese soweit als m\u00f6glich mit pr\u00e4ventiven und reaktiven Massnahmen aus dem Risikomanagement und dem Business- Continuity-Management reduziert werden. Doch sehr oft schl\u00e4gt […]<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":7329,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_yoast_wpseo_focuskw":"spezielle Risiken","_yoast_wpseo_metadesc":"Schlechtes Wetter, schwankende Wechselkurse: Spezielle Risiken, die daraus entstehen k\u00f6nnen, sind schwer kalkulierbar. 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