{"id":8068,"date":"2021-05-27T16:59:22","date_gmt":"2021-05-27T14:59:22","guid":{"rendered":"https:\/\/www.organisator.ch\/?p=8068"},"modified":"2021-05-27T16:59:22","modified_gmt":"2021-05-27T14:59:22","slug":"schweizer-pensionskassen-im-vergleich-corona-zeigt-kaum-auswirkungen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.organisator.ch\/fr\/management\/finanzen_recht\/2021-05-27\/schweizer-pensionskassen-im-vergleich-corona-zeigt-kaum-auswirkungen\/","title":{"rendered":"Comparaison des caisses de pension suisses : Corona n'a gu\u00e8re d'impact"},"content":{"rendered":"
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Bien assur\u00e9 pour la retraite ? Les caisses de pension suisses peuvent annoncer des performances honorables pour 2020 \u00e9galement. (Image : Pixabay.com)<\/figcaption><\/figure>\n

La pand\u00e9mie Corona ne semble pas avoir nui aux actifs de pension, bien au contraire. Une enqu\u00eate que nous avons men\u00e9e aupr\u00e8s des principales institutions de pr\u00e9voyance semi-autonomes et des assureurs complets montre une image globale positive : interrog\u00e9s sur les effets de la pand\u00e9mie Corona sur les performances et les strat\u00e9gies de placement, les r\u00e9ponses ont \u00e9t\u00e9 plus ou moins unanimes : il n'y en a pratiquement pas eu. Simon Herzer de la Fondation collective Gemini<\/a> \u00e9crivait : \"Dans l'ensemble, les march\u00e9s financiers ont connu en 2020 une \u00e9volution nettement meilleure que celle \u00e0 laquelle on pouvait s'attendre dans un premier temps apr\u00e8s le d\u00e9clenchement de la pand\u00e9mie de coronavirus\". Aussi pour la caisse de pension Spida<\/a> la pand\u00e9mie de Corona n'a pas eu d'influence n\u00e9gative, au contraire : \"La caisse de pension a continu\u00e9 \u00e0 cro\u00eetre en 2020, les avoirs de vieillesse ont augment\u00e9 de 8,1%. De plus, de nombreuses nouvelles affiliations ont pu \u00eatre acquises\". Asga<\/a> reconna\u00eet certes un effondrement en mars 2020, mais d\u00e9clare \u00e0 ce sujet : \"En mars 2020, nous avons nous aussi subi des pertes importantes sur les actifs immobilis\u00e9s, qui ont toutefois pu \u00eatre compens\u00e9es avant la fin de l'\u00e9t\u00e9. C'est surtout au quatri\u00e8me trimestre 2020 que les march\u00e9s des actions ont ensuite augment\u00e9, ce qui nous a permis d'obtenir un rendement nettement positif\".<\/p>\n

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Comparaison des caisses de pension suisses : performances et \u00e9volution des taux de conversion. (Graphique : ORGANISATEUR)<\/figcaption><\/figure>\n

Tendance vers les placements alternatifs et \"l'or en b\u00e9ton<\/strong><\/h2>\n

Les strat\u00e9gies de placement des institutions de pr\u00e9voyance n'ont gu\u00e8re chang\u00e9 en raison de la pand\u00e9mie de Corona. Comme les march\u00e9s des actions, en particulier, se sont rapidement redress\u00e9s, il n'\u00e9tait pas n\u00e9cessaire d'agir \u00e0 cet \u00e9gard. On observe un nouveau d\u00e9placement vers les placements alternatifs ou vers l'immobilier, \"l'or en b\u00e9ton\". Dans le cadre des limites impos\u00e9es par le l\u00e9gislateur en mati\u00e8re de directives de placement pour le 2e pilier, les institutions de pr\u00e9voyance font tout leur possible pour optimiser en permanence leurs allocations. Voici ce que dit \u00e0 ce sujet Allianz Suisse<\/a>: \"En tant qu'investisseur \u00e0 long terme, Allianz Suisse a pour objectif d'obtenir un rendement aussi attrayant et s\u00fbr que possible tout en limitant les risques, afin de pouvoir honorer \u00e0 tout moment les garanties promises aux clients et d'offrir des opportunit\u00e9s de rendement suppl\u00e9mentaires. L'ajout de valeurs de substance telles que les actions et l'immobilier offre des opportunit\u00e9s de rendement plus \u00e9lev\u00e9es par rapport aux obligations \u00e0 faible risque\". Cette strat\u00e9gie semble \u00e9galement \u00eatre la bonne voie pour d'autres institutions de pr\u00e9voyance, comme la caisse de pension Profond<\/a> \u00e9crit : \"Notre forte concentration sur les placements en actions et en immobilier est la bonne voie \u00e0 long terme et donc aussi dans la situation actuelle, nous en sommes convaincus, et les chiffres des 30 derni\u00e8res ann\u00e9es nous donnent raison\".<\/p>\n

Mais certaines caisses de pension suisses ont adapt\u00e9 leurs strat\u00e9gies \u00e0 court terme, comme la Helvetia<\/a> (voir aussi ci-dessous) : la part d'actions Global y a \u00e9t\u00e9 augment\u00e9e et mise en \u0153uvre avec une strat\u00e9gie durable, comme on dit. Ou encore la Groupe Mutuel<\/a> a r\u00e9duit son exposition aux devises \u00e9trang\u00e8res, et Previs<\/a> fait \u00e9tat d'une expansion dans l'immobilier direct.<\/p>\n

Comment les caisses de pension suisses optimisent leurs co\u00fbts<\/strong><\/h2>\n

Les assur\u00e9s devraient donc continuer \u00e0 profiter d'un climat positif sur les march\u00e9s des actions. De leur c\u00f4t\u00e9, les institutions de pr\u00e9voyance font preuve de prudence, car - comme le formule Michael Kr\u00e4henb\u00fchl, directeur de Proparis<\/a> - \"ce serait bien que la situation se stabilise ou que 2021 entre dans l'histoire comme une nouvelle bonne ann\u00e9e de placement, mais cela d\u00e9pend beaucoup de la pand\u00e9mie actuelle\".<\/p>\n

Mais les assur\u00e9s ne profitent pas seulement des performances positives des fonds investis. La plupart des institutions de pr\u00e9voyance s'efforcent d'am\u00e9liorer leurs structures de co\u00fbts, par exemple en simplifiant les services, par exemple gr\u00e2ce \u00e0 des outils en ligne. Les frais de gestion de l'immobilier et des placements alternatifs font \u00e9galement l'objet d'optimisations permanentes, dont les assur\u00e9s profitent au final.<\/p>\n

R\u00e9duction de la redistribution hors syst\u00e8me<\/h2>\n

Les prescriptions l\u00e9gales dans le 2e pilier continuent de contraindre tous les prestataires \u00e0 une redistribution \u00e9lev\u00e9e, \u00e9trang\u00e8re au syst\u00e8me, des assur\u00e9s actifs vers les b\u00e9n\u00e9ficiaires de rentes. Avec l'introduction du nouveau tarif vie collective au d\u00e9but de 2020, l'Helvetia a donc, apr\u00e8s d'autres institutions de pr\u00e9voyance, utilis\u00e9 sa propre marge de man\u0153uvre et mis en \u0153uvre diff\u00e9rentes mesures pour r\u00e9duire la redistribution. Les \u00e9l\u00e9ments importants du nouveau tarif sont la baisse progressive du taux de conversion avec principe d'imputation et des augmentations de primes s\u00e9lectives. Gr\u00e2ce au nouveau tarif, l'Helvetia a r\u00e9ussi \u00e0 r\u00e9duire la redistribution dans son propre portefeuille. Celle-ci reste toutefois \u00e0 un niveau \u00e9lev\u00e9, avec un total de CHF 119 millions (2019 : CHF 185 millions), comme le communique l'Helvetia.<\/p>\n

L'Helvetia est l'une des rares institutions de pr\u00e9voyance \u00e0 proposer encore le mod\u00e8le d'assurance compl\u00e8te. Parall\u00e8lement, la solution semi-autonome Helvetia LPP Invest est en cours de d\u00e9veloppement. Entre-temps, seuls 4 pour cent des affiliations sont \u00e0 mettre sur son compte, mais la tendance est clairement \u00e0 la hausse : \"Depuis 2016, on assiste au transfert strat\u00e9giquement voulu de l'assurance compl\u00e8te vers les affaires pr\u00e9servant les fonds propres\", explique Helvetia. Les solutions semi-autonomes sont donc encourag\u00e9es, tandis que la politique d'acceptation de l'assurance compl\u00e8te, qui tient compte des pertes de rentes attendues, a tendance \u00e0 \u00eatre plus restrictive. Cela se traduit aussi clairement dans les chiffres : La part des affiliations \u00e0 l'assurance compl\u00e8te a baiss\u00e9 de 61 \u00e0 54 pour cent.<\/p>\n

Le niveau toujours \u00e9lev\u00e9 de la redistribution montre qu'une r\u00e9forme de la pr\u00e9voyance professionnelle est toujours aussi imp\u00e9rative et urgente. Anja G\u00f6ing-Jaeschke, responsable Actuariat Vie Suisse d'Helvetia, explique : \"Les conditions-cadres du 2e pilier, comme le taux de conversion et le taux d'int\u00e9r\u00eat minimal, ne refl\u00e8tent pas l'\u00e9volution d\u00e9mographique et les taux d'int\u00e9r\u00eat extr\u00eamement bas. Seule une adaptation des conditions-cadres permettra de surmonter la crise syst\u00e9mique dans le 2e pilier\". Hedwig Ulmer, responsable de la pr\u00e9voyance et membre du comit\u00e9 de direction Suisse d'Helvetia, ajoute : \"Avec une premi\u00e8re baisse du taux de conversion \u00e0 6,0 pour cent, la pi\u00e8ce ma\u00eetresse d'une r\u00e9forme de la LPP est sur la table depuis des ann\u00e9es. Il appartient maintenant aux politiques de l'int\u00e9grer le plus rapidement possible dans une proposition de r\u00e9forme susceptible de recueillir une majorit\u00e9\".<\/p>\n

Vous trouverez un dossier d\u00e9taill\u00e9 sur le th\u00e8me de la pr\u00e9voyance professionnelle dans l'\u00e9dition imprim\u00e9e ORGANISATOR 5\/2021. Possibilit\u00e9 de commande ici : www.organisator.ch\/abo-bestellung\/<\/a><\/em><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Die Corona-Pandemie scheint den Pensionsverm\u00f6gen nicht geschadet zu haben, im Gegenteil. Eine durch uns durchgef\u00fchrte Umfrage unter den wichtigsten teilautonomen Vorsorgeeinrichtungen und Vollversicherern zeigt ein positives Gesamtbild: Befragt nach den Auswirkungen der Corona-Pandemie auf Performances und Anlagestrategien lauteten die Antworten mehr oder weniger einhellig: Es gab kaum welche. Simon Herzer von der Gemini Sammelstiftung schrieb: […]<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":8072,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_yoast_wpseo_focuskw":"Schweizer Pensionskassen","_yoast_wpseo_metadesc":"Das Jahr 2020 war auch auf den Finanzm\u00e4rkten ein besonderes. 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