Agenti AI: La più grande debolezza nella lotta contro le frodi finanziarie

La fiducia nei servizi finanziari digitali influisce sulla stabilità economica, sulla coesione sociale e sulla sicurezza della vita quotidiana. E questa fiducia sarà sottoposta a enormi pressioni nel 2026. La frode e la criminalità finanziaria si sono da tempo sviluppate in un sistema intrecciato che travolge sistematicamente i tradizionali meccanismi di difesa. Secondo il Rapporto globale sulla criminalità finanziaria 2026 Secondo le stime del Nasdaq, solo nel 2025 sono transitati nel sistema finanziario globale fondi illeciti per 4,4 trilioni di dollari, con un aumento del 42% rispetto al 2023. La frode ha rappresentato una cifra stimata di 579,4 miliardi di dollari; il numero di casi non denunciati è probabilmente molto più alto.

Queste cifre fanno da sfondo a un ampio studio di Biocatch, un'azienda che combatte le frodi e i reati finanziari analizzando i modelli di comportamento umano. L'azienda ha commissionato al Team Lewis Research un sondaggio online su 1.440 professionisti della gestione delle frodi, della prevenzione dei crimini finanziari, del rischio e della conformità provenienti da 25 Paesi in Nord America, Europa, Medio Oriente e Africa, America Latina e Asia-Pacifico.

Perdite in aumento nonostante gli elevati investimenti

I risultati sono allarmanti: l'81% degli intervistati riferisce un aumento dei tentativi di frode ai danni dei propri clienti, rispetto al 71% dell'anno precedente. L'andamento delle perdite è ancora più chiaro: la percentuale di coloro che segnalano un aumento delle perdite da frode rispetto all'anno precedente è passata dal 59 al 76%. Quasi la metà degli istituti intervistati ha dichiarato di spendere più di 10 milioni di dollari USA all'anno per combattere le frodi e i reati finanziari. Tuttavia, più di tre quarti riferiscono perdite in aumento: nella maggior parte dei casi, le risorse esistenti non sono sufficienti a tenere il passo con la crescente minaccia.

Le ragioni più comuni dell'aumento: il 59% degli intervistati cita i tentativi di truffa tramite pagamenti in tempo reale, il 45% il crescente uso dell'IA e dell'automazione da parte dei criminali e l'aumento dei casi di frode tramite bonifico bancario in cui le vittime pagano da sole. Le reti criminali agiscono come aziende strutturate professionalmente e non sono vincolate dalle normative. Il 59% degli intervistati afferma che le organizzazioni criminali si stanno adattando più velocemente delle istituzioni finanziarie.

IA: strumento e arma allo stesso tempo

La rapida diffusione degli strumenti di intelligenza artificiale ha aggravato notevolmente la situazione delle minacce. Le truffe stanno diventando iper-personalizzate, più convincenti e a malapena riconoscibili per chi le subisce. L'88% degli intervistati è convinto che l'IA abbia già reso le truffe molto più sofisticate e pericolose. I criminali stanno utilizzando l'intelligenza artificiale generativa per automatizzare e scalare gli attacchi di social engineering su vasta scala, con e-mail di phishing ingannevolmente reali, contenuti audio e video deepfake e documenti falsi che superano sia i sistemi di rilevamento tradizionali che il controllo umano.

Gli esperti di gestione delle frodi osservano più frequentemente: ingegneria sociale e inganno dell'identità supportati da deepfake (50 percento), attacchi di phishing e spear phishing automatizzati (48 percento) e frodi automatizzate di riciclaggio di denaro e transazioni (44 percento). Ma l'IA non è solo un'arma: gli intervistati vedono anche un notevole potenziale per la prevenzione delle frodi: citano il monitoraggio delle transazioni in tempo reale e il rilevamento delle anomalie (40%), l'analisi comportamentale e il riconoscimento dei modelli (34%) e la verifica e l'autenticazione dell'identità (27%) come i maggiori vantaggi.

Gli agenti di intelligenza artificiale sono il principale punto debole

L'84% degli intervistati vede gli agenti di intelligenza artificiale come la principale porta d'accesso per i truffatori nel prossimo anno. E la minaccia è già una realtà: l'80% degli intervistati dichiara che il proprio istituto ha già subito attacchi in cui sono stati utilizzati agenti AI. Particolarmente colpite sono le istituzioni finanziarie dell'America Latina (89%), seguite da Europa, Medio Oriente e Africa, Asia-Pacifico (79%) e Nord America (75%).

Il crescente utilizzo di agenti AI nel settore bancario crea una nuova sfida: in futuro, le banche dovranno essere in grado di distinguere tra tre scenari: un cliente autentico che effettua transazioni bancarie legittime, un truffatore che si è impossessato del conto di qualcun altro e un cliente autentico che agisce sotto la manipolazione di un truffatore. Il 72% degli intervistati prevede che sarà molto difficile riconoscere se una transazione supportata dall'intelligenza artificiale è legittima o controllata da criminali. Allo stesso tempo, circa quattro intervistati su cinque (82%) dichiarano di essere già pronti a valutare le intenzioni di una transazione, anche se effettuata da un agente AI.

Lo scambio di informazioni come chiave

Frodi, truffe e riciclaggio di denaro sono ormai un problema interconnesso e sistemico. Le istituzioni finanziarie di tutto il mondo riconoscono sempre più che per affrontare questa minaccia sistemica è necessaria una soluzione sistemica. L'85% degli intervistati è convinto che la condivisione di informazioni in tempo reale tra le banche migliorerebbe significativamente l'individuazione delle frodi. L'86% afferma che le informazioni in tempo reale sul conto di destinazione di un bonifico aiuterebbero a prevenire tempestivamente le truffe.

Tuttavia, nella pratica l'implementazione fallisce a causa di vari ostacoli: Le norme sulla protezione dei dati (26%), il timore di responsabilità legali (19%) e le preoccupazioni per le informazioni riservate (19%). Tuttavia, secondo l'indagine, quasi tre quarti (74%) degli istituti intervistati scambiano informazioni su conti sospetti con altri istituti finanziari almeno una volta alla settimana.

La fiducia come moneta

Le conseguenze delle frodi vanno ben oltre le perdite finanziarie. Il 74% dei dirigenti bancari intervistati osserva spesso effetti negativi sulla fiducia o sulla fedeltà dei clienti dopo un incidente di frode o di truffa. Il 68% è convinto che la gestione della prevenzione delle frodi e dei rimborsi da parte del proprio istituto abbia portato a una perdita di clienti. Mentre più della metà (56%) attribuisce questa migrazione alla mancanza di rimborsi, il restante 44% vede la causa nell'eccessivo attrito e negli ostacoli inutili nel processo di gestione dei clienti.

Gadi Mazor, CEO di Biocatch, commenta così lo sviluppo: «L'AI sta iniziando a cambiare radicalmente il modo in cui i clienti interagiscono con le offerte di e-commerce e le istituzioni finanziarie - e cambierà anche il modo in cui i criminali commettono frodi e altri reati finanziari. Poiché le interazioni digitali diventano più veloci, più automatizzate e sempre più guidate da agenti, dobbiamo andare oltre la verifica statica dell'identità per arrivare a una comprensione più profonda e immediata del comportamento, dell'intento e della fiducia».»

Le istituzioni finanziarie che tengono d'occhio la propria reputazione in tempo reale, investono in tecnologie innovative, condividono informazioni con altre istituzioni e comunicano apertamente con i propri clienti sono meglio posizionate per costruire e mantenere la fiducia dei clienti nel lungo termine. Per sopravvivere nella corsa sempre più digitale contro i criminali, è urgente la condivisione di informazioni in tempo reale e una più stretta cooperazione, tra istituzioni e confini nazionali.

Fonte: www.biocatch.com

Questo articolo è apparso originariamente su m-q.ch - https://www.m-q.ch/de/ki-agenten-die-groesste-schwachstelle-im-kampf-gegen-finanzbetrug/