{"id":14127,"date":"2022-06-09T14:12:56","date_gmt":"2022-06-09T12:12:56","guid":{"rendered":"https:\/\/www.organisator.ch\/?p=14127"},"modified":"2022-06-09T14:12:56","modified_gmt":"2022-06-09T12:12:56","slug":"studio-sui-fondi-pensione-2022-pensioni-piu-alte-sono-realistiche","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.organisator.ch\/it\/management\/finanzen_recht\/2022-06-09\/pensionskassenstudie-2022-hoehere-renten-sind-realistisch\/","title":{"rendered":"Studio sui fondi pensione 2022: le pensioni pi\u00f9 alte sono realistiche"},"content":{"rendered":"
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Secondo l'ultimo studio di Swisscanto sui fondi pensione, la ridistribuzione dagli assicurati attivi ai pensionati \u00e8 stata rallentata. (Immagine: Depositphotos.com)<\/figcaption><\/figure>\n

Il 2021 \u00e8 stato un anno di successo per i fondi pensione svizzeri. Lo dimostra la 22esima edizione dello Studio sui fondi pensione Swisscanto, pubblicato dalla Z\u00fcrcher Kantonalbank. I fondi pensione hanno generato un rendimento netto medio di 8,4%. Secondo Swisscanto, questo \u00e8 il secondo miglior risultato dell'ultimo decennio ed \u00e8 nettamente superiore alla media decennale di 5,4%. Gli elevati rendimenti generati negli ultimi anni vengono utilizzati dai fondi in modo mirato per aumentare la loro capacit\u00e0 finanziaria. Questa posizione di partenza offre loro un maggiore margine di manovra, soprattutto per quanto riguarda gli interessi sugli averi di vecchiaia. Gli assicurati attivi hanno beneficiato di un tasso d'interesse pi\u00f9 elevato, che per tutti i fondi \u00e8 stato in media del 4,25% nel 2021, il pi\u00f9 alto dal 2001, come mostra lo Studio sui fondi pensione 2022.<\/p>\n

Interruzione della ridistribuzione dagli assicurati attivi ai pensionati <\/strong><\/h3>\n

I fondi pensione hanno utilizzato gli anni di profitto per prepararsi al futuro. Hanno adeguato il tasso d'interesse tecnico, accumulato le riserve di fluttuazione, sono passati alle tavole di generazione, hanno abbassato il tasso di conversione e aumentato l'et\u00e0 pensionabile. Tutto questo ha portato a un arresto della redistribuzione sistemica dagli assicurati attivi ai pensionati.<\/p>\n

Tuttavia, tra i fondi pensione \u00e8 emersa una societ\u00e0 a due livelli: I fondi che hanno gi\u00e0 accumulato pi\u00f9 di 75% in riserve di fluttuazione sono stati in grado di pagare il doppio degli interessi sugli attivi pensionistici dei loro assicurati rispetto ai fondi con riserve inferiori. Per gli allievi modello dei fondi pensione si prospetta un'inversione di tendenza: In futuro, potranno pagare interessi pi\u00f9 elevati sugli averi di vecchiaia dei loro assicurati attivi. Gli assicurati dei fondi che sono in ritardo con l'esecuzione dei compiti a casa perderanno. Se le riserve sono troppo basse, gli attivi del fondo pensione frutteranno solo interessi inferiori alla media. Per gli assicurati, \u00e8 decisivo il fondo presso il quale sono assicurati tramite il loro datore di lavoro.<\/p>\n

I migliori registratori di cassa rendono oltre dieci volte di pi\u00f9 degli altri<\/strong><\/h3>\n

Per garantire un buon rendimento degli averi pensionistici, anche in futuro sar\u00e0 indispensabile un rendimento degli investimenti elevato e duraturo. In termini di performance, la forbice tra i rendimenti pi\u00f9 bassi e quelli pi\u00f9 alti \u00e8 molto ampia, una tendenza evidente da anni nello studio. Nel 2021, il valore pi\u00f9 basso \u00e8 stato di 1,34%; il fondo migliore ha ottenuto un rendimento di 15,97%, oltre dieci volte superiore. Ci\u00f2 si riflette anche nel medio termine, nell'arco di cinque anni: Il decimo dei fondi con la performance pi\u00f9 bassa ha generato un rendimento di 3,88% all'anno; il decimo di maggior successo ha ottenuto un rendimento di 7,21% all'anno. Le ragioni di queste differenze sono strutturali, come le dimensioni del fondo, le caratteristiche del settore e l'asset allocation.<\/p>\n

Le obbligazioni non offrono alcuna sicurezza nell'attuale turbolenza dei mercati<\/strong><\/h3>\n

In termini di mix di investimenti, nel 2021 i fondi pensione si sono affidati a una quota azionaria record di 33,7% in media. L'asset allocation \u00e8 fondamentale e la sua importanza \u00e8 aumentata dall'inizio del 2022 con la guerra in Ucraina, i problemi della catena di approvvigionamento globale e l'aumento dei tassi di interesse: Le obbligazioni, in quanto forma d'investimento presumibilmente sicura, non sono state in grado di esprimere le loro qualit\u00e0 difensive all'inizio dell'anno. Ci\u00f2 ha causato perdite per tutti i fondi pensione svizzeri (in media -7,9% per le obbligazioni in CHF e -7,2% in valuta estera). Di conseguenza, i fondi pensione posizionati in modo difensivo con un'elevata componente obbligazionaria hanno subito quasi le stesse perdite dei fondi a forte componente azionaria da gennaio ad aprile: il decile che ha ottenuto la performance pi\u00f9 bassa negli ultimi cinque anni ha subito perdite pari a 5,2%, mentre il decile con la performance pi\u00f9 elevata ha perso circa lo stesso importo lo scorso anno, 5,1%. Non c'\u00e8 modo di evitare le azioni nel mix di investimenti.<\/p>\n

\"L'anno scorso ha dimostrato in modo impressionante quanto gli assicurati siano avvantaggiati quando il loro fondo pensione fa il suo dovere e i risultati degli investimenti sono corretti. Chi ha buone riserve dovrebbe ora trasferire queste eccedenze agli assicurati\", afferma Iwan Deplazes, responsabile della gestione patrimoniale della Z\u00fcrcher Kantonalbank. \"Gli investimenti rimangono la linfa vitale per i fondi pensione. La giusta strategia di investimento \u00e8 pi\u00f9 importante che mai vista l'attuale situazione di mercato\".<\/p>\n

I fondi di assicurazione sanitaria mantengono le promesse di rendimento<\/strong><\/h3>\n

I rapporti di copertura non sono mai stati cos\u00ec alti come alla fine del 2021: la media \u00e8 stata di 122,1% per i fondi di diritto privato - 6 punti percentuali in pi\u00f9 rispetto all'anno precedente. Il merito \u00e8 soprattutto dell'andamento positivo del mercato azionario. Mentre i rapporti di copertura hanno oscillato a lungo intorno a 110%, dal 2018 la curva \u00e8 salita bruscamente, aumentando di oltre 13 punti percentuali. Con un valore di 122,1% alla fine del 2021, i fondi hanno superato per la prima volta l'obiettivo autoimposto per le riserve di fluttuazione di 18,5%. E questo nonostante i consigli di amministrazione abbiano aumentato i requisiti per il valore medio dei fondi pensione privati da 15,9% a 18,5% dal 2012. Di conseguenza, i fondi hanno risorse libere per migliorare le prestazioni. Tuttavia, l'attuale situazione di mercato ha fatto s\u00ec che i rapporti di copertura scendessero di nuovo leggermente al di sotto del livello obiettivo, attestandosi a 117,3% entro la fine di marzo 2022.<\/p>\n

L'inversione di tendenza dei tassi d'interesse arresta il calo tecnico dei tassi d'interesse<\/strong><\/h3>\n

Le solide riserve consentono un'inversione di tendenza nel tasso di interesse tecnico. Questo dato si basa sul limite massimo raccomandato dalla Camera svizzera degli esperti di fondi pensione e mostra gli obblighi finanziari a lungo termine che le istituzioni calcolano. Nel 2021 gli esperti hanno raccomandato, sulla base dei loro calcoli, di aumentare il tasso in vista dell'aumento dei tassi di interesse; nel 2022 potrebbe seguire un'altra raccomandazione di questo tipo. Ci\u00f2 significa che gli attuali tassi d'interesse tecnici medi sono ora al di sotto del limite massimo raccomandato - i fondi stimano quindi le loro promesse pensionistiche in modo realistico. Il tasso di conversione, invece, continuer\u00e0 a diminuire secondo i dati dello studio sui fondi pensione: per gli uomini con et\u00e0 pensionabile di 65 anni da una media di 5,43% nel 2022 a 5,25% nel 2026. \"I fondi sono in forma e possono mantenere le loro promesse di prestazioni. Stiamo assistendo a un'inversione di tendenza: La ridistribuzione dagli assicurati attivi ai pensionati potrebbe finalmente essere fermata. Si prospettano pensioni pi\u00f9 elevate\", afferma Heini D\u00e4ndliker, responsabile del Key Account Management Corporate Clients Switzerland della Z\u00fcrcher Kantonalbank.<\/p>\n

Molti fondi anticipano la riforma della LOB<\/strong><\/h3>\n

Il Consiglio nazionale e la Commissione del Consiglio degli Stati vorrebbero abbassare la soglia d'ingresso nelle loro proposte per i progetti di riforma attualmente in discussione, mentre il Consiglio federale non ha toccato questo tema nella riforma della LPP. I lavoratori a tempo parziale e quelli che svolgono pi\u00f9 lavori sono attualmente svantaggiati se guadagnano meno di 21.510 franchi all'anno. In un quarto dei fondi intervistati, questa soglia \u00e8 gi\u00e0 stata abbassata o resa variabile. Si discute anche sulla riduzione della deduzione di coordinamento, che svantaggia soprattutto i lavoratori part-time. Tuttavia, i fondi pensione offrono gi\u00e0 oggi modelli flessibili di deduzione coordinata. La detrazione \u00e8 legata al grado di occupazione o al salario assicurato. Alcuni fondi non effettuano alcuna detrazione. Solo una minoranza di 14% si affida ancora a deduzioni di coordinamento fisse senza ponderare il grado di occupazione. In alcuni casi, i fondi sono un passo avanti rispetto ai politici su questi temi.<\/p>\n

Quasi nessun progresso per quanto riguarda le emissioni di CO2<\/sub>-misure <\/strong><\/h3>\n

Tuttavia, il quadro \u00e8 diverso per un altro tema rilevante: l'integrazione dei criteri di sostenibilit\u00e0. Nel 2021, 33% dei fondi hanno gi\u00e0 inserito criteri ambientali, sociali e di corporate governance (ESG) nei loro regolamenti di investimento, mentre nel 2020 erano solo 25%. Tuttavia, sono soprattutto i grandi fondi ad attribuire la necessaria rilevanza a questo tema. I piccoli fondi sono in ritardo di sei anni. Non c'\u00e8 quasi nessun movimento nella misurazione della CO2<\/sub>-Il problema principale \u00e8 la mancanza di intensit\u00e0 di portafoglio o la definizione di obiettivi di riduzione effettivi: Solo 6% hanno un obiettivo concreto di riduzione, mentre 10% hanno iniziato a pensarci.<\/p>\n

Le donne sono fortemente sottorappresentate nei consigli di amministrazione delle fondazioni<\/strong><\/h3>\n

Per la prima volta, nell'ambito dello studio \u00e8 stato chiesto ai fondi pensione quale fosse la composizione e il lavoro dei consigli di fondazione. In media, il consiglio di amministrazione \u00e8 composto da otto persone, che di solito appartengono all'azienda. Per quanto riguarda le decisioni di investimento, circa l'80% di tutti i fondi pensione si affida a un comitato di investimento, e quasi tutti i fondi pi\u00f9 grandi lo fanno. Sebbene le donne rappresentino il 43% degli assicurati, solo 22% di loro sono rappresentate nei vertici dei fondi.<\/p>\n

Fonte: ZKB<\/a>. Ulteriori informazioni Lo studio pu\u00f2 essere consultato qui<\/a>. L'ORGANIZZATORE ha in articoli attuali<\/a> (a pagamento) ha anche esaminato da vicino alcuni piani pensionistici.<\/em><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

F\u00fcr Schweizer Pensionskassen war 2021 ein erfolgreiches Jahr. Dies zeigt die 22. Ausgabe der Swisscanto Pensionskassenstudie, herausgegeben von der Z\u00fcrcher Kantonalbank. Die Vorsorgeeinrichtungen erwirtschafteten durchschnittlich eine Nettorendite von 8,4%. Dies ist gem\u00e4ss Swisscanto das zweitbeste Ergebnis der letzten Dekade und liegt deutlich \u00fcber dem Zehn-Jahre-Schnitt von 5,4%. 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