Calculer plus précisément les risques climatiques : SAS et Swiss Re unissent leurs forces

Ces dernières années, la grande majorité des sinistres assurés liés aux catastrophes naturelles est imputable à ce que l'on appelle les « risques secondaires », c'est-à-dire des événements tels que les inondations, la grêle ou les incendies de forêt. Aux États-Unis, ceux-ci représentaient plus de 99 % en 2025, comme le montrent les données du Swiss Re Institute. Les assureurs qui évaluent leur portefeuille en se basant uniquement sur les données historiques de sinistres ne disposent que d’une vision incomplète de la situation.

C'est là qu'intervient le nouveau partenariat entre SAS, l'un des principaux fournisseurs mondiaux de solutions de données et d'intelligence artificielle, et Swiss Re, l'un des plus grands groupes de réassurance au monde. Dans le cadre du programme « SAS Strategic Technology Partner », Swiss Re associe ses données sur les risques de catastrophes CatNet à la Accélérateur SAS du cycle de vie des assurances. Les deux entreprises intègrent ainsi les informations actualisées sur les risques directement dans les processus de travail quotidiens des assureurs.

Moins d'efforts, de meilleures décisions

Les assureurs peuvent ainsi prendre des décisions plus rapides et mieux fondées, notamment en matière d'évaluation des risques et de tarification, sans effort manuel supplémentaire. Les données CatNet haute résolution sont directement intégrées via une API dans les flux de travail SAS existants. Des modèles d’apprentissage automatique traitent les informations actuelles sur les risques en temps réel et facilitent la tarification, la notation et la souscription automatisées.

Les équipes de souscription peuvent ainsi examiner 40 % de risques supplémentaires avec le même effectif, ce qui leur permet d'augmenter à la fois leur volume d'activité et leur rentabilité. Le processus de modélisation des risques, par exemple, gagne 50 % en rapidité.

« Les assureurs ne peuvent plus se contenter de s'appuyer uniquement sur les données historiques relatives aux sinistres », déclare Stu Bradley, vice-président senior chargé des solutions de gestion des risques, de la fraude et de la conformité chez SAS. „ La combinaison de l’IA et de la modélisation actuarielle, associée à l’analyse intelligente des sinistres liés aux catastrophes naturelles réalisée par Swiss Re, permet de prendre des décisions plus rapides, plus transparentes et plus fiables. »

Identifier les risques du portefeuille avant qu'ils ne deviennent un problème

Outre l'efficacité opérationnelle, les assureurs bénéficient d'une gestion nettement améliorée de leur portefeuille. Les risques de concentration peuvent être analysés de manière ciblée, et des scénarios peuvent être simulés pour différentes régions et différents types de risques. Une IA explicable remplace les tableaux fragmentés et garantit une traçabilité complète, depuis les données d’exposition jusqu’à la tarification finale.

« Les assureurs doivent être en mesure d’évaluer l’évolution des risques dans leurs portefeuilles et leurs régions pratiquement en temps réel », explique Ali Shahkarami, responsable des solutions de données sur les risques pour le secteur de l’assurance chez Swiss Re. « Ensemble, Swiss Re et SAS permettent d’intégrer directement l’intelligence en matière de catastrophes dans les processus décisionnels actuariels, pour des portefeuilles plus durables et moins de lacunes dans la couverture d’assurance. »

Source : SAS

Cet article est paru initialement sur m-q.ch - https://www.m-q.ch/de/klimarisiken-praeziser-kalkulieren-sas-und-swiss-re-buendeln-ihre-kraefte/