Classement du recouvrement en 2026 : La moitié des créances commerciales mondiales présentent un risque élevé
Le classement du recouvrement de créances 2026 d'Allianz Trade montre que la complexité est élevée : La complexité globale du recouvrement des dettes se situe à un niveau élevé de 47,2 points sur 100. La Suisse occupe l'excellente 5e place sur 52 pays étudiés et marque des points avec une très bonne morale de paiement. 1,1 billion de dollars américains de créances commerciales internationales se trouvent dans des pays à risque très élevé ou grave.
Allianz Trade a publié la quatrième édition de son classement du recouvrement de créances. L'étude offre une évaluation claire de la facilité ou de la difficulté pour les entreprises de recouvrer les factures impayées dans 52 économies. Ces 52 pays représentent 90 pour cent du produit intérieur brut et du commerce mondial. Selon le leader mondial de l'assurance-crédit commerciale, la complexité globale du recouvrement se situe à un niveau élevé, avec 47,2 points sur 100.
La Suisse à une très bonne 5e place
Par rapport au classement de 2022, la Suisse s'est améliorée d'un rang et se trouve à l'excellente 5e place sur 52 pays étudiés, avec un score de 33 points. Le comportement de paiement des entreprises suisses est très bon. La plupart des paiements sont généralement effectués à l'avance ou dans les 30 jours. Les tribunaux nationaux sont relativement efficaces pour traiter les litiges en temps utile, mais le recouvrement extrajudiciaire des créances reste néanmoins la méthode la plus efficace.
«Bien que la Suisse ait mis en place des mécanismes pour encourager la restructuration de la dette et le sauvetage des entreprises, la liquidation reste actuellement la procédure standard», explique Jan Möllmann, CEO d'Allianz Trade en Suisse. «Les créanciers non garantis ont donc peu de chances de recouvrer les créances des débiteurs insolvables. Pour les petites et moyennes entreprises en particulier, le non-paiement peut rapidement menacer leur existence. Les entreprises font en principe bien de vérifier leur solvabilité et de se prémunir contre les défauts de paiement».»
La complexité mondiale reste un défi
Le classement de l'indice comporte quatre niveaux de complexité : «faible» avec un score inférieur à 40, «élevé» entre 40 et 50, «très élevé» de 50 à 60 et «grave» au-delà de 60. La moyenne mondiale est légèrement inférieure à celle de l'édition 2022, soit 49 points sur 100, et reflète une moindre répartition des risques. Une proportion plus faible de pays relève désormais des catégories «grave», avec 15 % contre 16 % en 2022, et «très élevé», avec 21 % contre 29 %, tandis que la proportion des catégories «élevé», avec 29 % contre 24 %, et «faible», avec 35 % contre 31 %, a augmenté.
Toutefois, compte tenu du nombre toujours élevé de faillites d'entreprises dans le monde et de la fragmentation mondiale croissante due à l'évolution des schémas commerciaux, à la volatilité des tendances protectionnistes, aux tensions géopolitiques et à l'augmentation des risques numériques, le recouvrement de créances devient de plus en plus complexe pour les entreprises, en particulier pour les exportateurs.
Allianz Trade estime que 48 % des créances commerciales internationales se situent dans des pays dont le niveau de complexité est très élevé (22 %) ou grave (26 %). Il s'agit d'une légère augmentation d'un point de pourcentage par rapport à 2022, mais d'une augmentation significative de la valeur absolue à 1 100 milliards de dollars en raison de la croissance du commerce mondial.
L'Arabie saoudite, le Mexique et les EAU en queue de peloton
En tenant compte des pratiques de paiement locales, des procédures judiciaires et d'insolvabilité, Allianz Trade constate que l'Allemagne, les Pays-Bas et le Portugal sont les pays où le recouvrement de la dette internationale est le plus facile, tandis que l'Arabie Saoudite, le Mexique et les Émirats Arabes Unis sont les pays où il est le plus difficile. Le recouvrement de la dette internationale est presque trois fois plus complexe en Arabie saoudite qu'en Allemagne.
Les procédures d'insolvabilité continuent de représenter la majeure partie de la complexité du recouvrement dans toutes les régions. En particulier, les habitudes de paiement locales sont la principale raison de la complexité du recouvrement au Moyen-Orient, tandis que les complexités judiciaires sont moins fréquentes en Europe occidentale qu'au Moyen-Orient, en Afrique et en Amérique latine.
Les nouveaux centres commerciaux exigent de la sélectivité
Au milieu des changements structurels du système commercial mondial, de nouveaux centres commerciaux émergent et deviennent des maillons dans de nouvelles routes commerciales. Malgré leur attractivité, le recouvrement des créances reste un défi pour les exportateurs vers ces marchés, ce qui renforce les risques pays existants.
Les centres commerciaux émergents de la prochaine génération, dont les Émirats arabes unis, le Vietnam et la Malaisie, présentent une grave complexité en matière de traitement des paiements, avec un score moyen de 62. Bien que ces marchés prennent de plus en plus d'importance dans le contexte actuel, cela exige de la sélectivité et une gestion étroite du crédit si l'on envisage d'y faire davantage d'affaires.
L'indice de recouvrement d'Allianz Trade est une mesure du niveau de complexité des procédures de recouvrement internationales dans chaque pays, sur une échelle allant de 0, le moins complexe, à 100, le plus complexe. Le score est basé sur l'évaluation de 340 experts en recouvrement d'Allianz Trade dans le monde et sur plus de 40 indicateurs objectifs.
Source : Allianz Trade
